Qué pasos seguir antes de comprar una casa y que la compra no se convierta en una pesadilla
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La mayor inversión que una persona o pareja hace es la compra de una casa, y me ha parecido necesario abordar el tema de cómo evitar que realizar este sueño no se convierta en una pesadilla y más bien se convierta en un buen negocio.
Si se tiene algo de dinero y un buen récord crediticio es bastante fácil, lo complicado está en hacerlo bien, por eso es importante seguir estos pasos previamente:
PREPARARSE FINANCIERAMENTE
Lo primero que hay que hacer es pagar las deudas, pues esto libera de la presión financiera, tener que pagar intereses, tarjetas de crédito y etc quita tranquilidad y una de los activos intangibles que debemos tener es el gozar de paz mental.
Comprar o alquilar es relativo, ¿ cuál es la mejor opción? depende del momento que vive cada individuo o familia, lo importante es saber y tener la certeza de se está listo para hacerlo.
Como ya se dijo antes, tener deudas redunda en que hay menor capacidad crediticia, eso puede llevar a pedir mayor plazo para pagar la propiedad y, a la vez, subir los intereses por lo que al final, se termina pagando mucho más por la propiedad.
Hay que considerar que no es aconsejable asumir cuotas mensuales que estén más allá del 30% del ingreso ya que siempre hay que contar un fondo de emergencias.
¿DÓNDE COMPRAR? ¿HASTA CUÁNTO ENDEUDARSE?
Primero el hasta cuánto. Una pareja normalmente piensa que calificándose ambos para el crédito, hacen lo correcto pues la sumatoria de sus ingresos eleva la capacidad crediticia, pero eso no es lo correcto, es muy riesgoso porque en cualquier momento y, estando las cosas como están el mundo laboral, si alguno de los dos o ambos se quedan sin trabajo, la capacidad de ese hogar se va a ver seriamente afectada. Lo mejor es comprar en base a la capacidad crediticia de uno solo.
El endeudamiento debe ser máximo el 30% del ingreso de cada uno, si califican los dos, sería el 60% lo que están comprometiendo.
La persona que desea comprar debe pensar como si fuera a adquirir la propiedad para obtener renta, es decir que, si por circunstancias varias no puede cumplir con la hipoteca, puede salir de la casa y alquilarla y esa renta debe cubrir la cuota de la hipoteca , la alícuota de mantenimiento y otros varios que pudieran generarse para tener la propiedad en buen estado. Esto es lo que se conoce como “que la propiedad se pague sola”
Es importante también explorar las diferentes opciones que ofrece el mercado para obtener crédito hipotecario, pues no solo está la banca privada y pública, también están los consorcios que cada vez tienen más participación? y otras opciones menos conocidas que ofrecen crédito directo, pues las condiciones, requisitos, tasas de interés varían de una a otra institución.
El ¿dónde comprar? debe ser en un sitio que si hay que alquilarla o venderla sea fácil hacerlo; hay que pensar como si fuera un negocio, es recomendable mirar también si es un sitio que ganará plusvalía, con acceso rápido a centros de comercio, educación y salud.
La distancia, hoy con el tema del trabajo virtual, se convierte en algo de menor importancia pues cada vez y con mayor frecuencia se trabaja en casa. Sin embargo, comprar en sitios apartados y que empiezan a desarrollarse siempre va a ser más económico.
Dependiendo del país, no es muy recomendable adquirir departamentos en condominios (condos) pues generalmente las alícuotas de mantenimiento son bastante altas en comparación a las de una vivienda independiente.
Finalmente buscar un profesional, es decir un asesor inmobiliario capacitado y responsable, es vital para tener buenos resultados.
